Un nuevo informe del Grupo de Acción Financiera Internacional revela cómo operan las estructuras criminales dedicadas al fraude digital, los mecanismos que utilizan para mover recursos ilícitos y las oportunidades para desarticular sus redes financieras.
Mundo Help! | Seguridad al Día
Internacional | 8 de noviembre de 2026
El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) publicó el pasado 5 de noviembre de 2026 un nuevo informe que pone bajo la lupa a las organizaciones criminales dedicadas a ejecutar estafas digitales de manera sistemática y transnacional, mediante estructuras que funcionan como verdaderas empresas del delito.
El documento, titulado Combating End-to-End Illicit Financial Flows Linked to Scam Compounds: Applying the FATF Toolkit to the Fraud Epidemic, analiza cómo estas redes generan ingresos fraudulentos, movilizan los recursos obtenidos, ocultan su procedencia y reinvierten las ganancias para ampliar sus operaciones.
La investigación plantea un cambio importante en la manera de enfrentar estas organizaciones: no basta con identificar a los estafadores o cerrar una plataforma fraudulenta; es necesario intervenir toda la infraestructura financiera, tecnológica y empresarial que permite sostener el negocio criminal.
¿Qué son los scam compounds y cómo funcionan?
El GAFI utiliza el término scam compounds para describir infraestructuras criminales organizadas, industrializadas y transnacionales, destinadas a desarrollar operaciones fraudulentas a gran escala.
Estas estructuras no necesariamente funcionan desde un único edificio o centro de operaciones. También pueden operar mediante pequeñas células descentralizadas, proveedores especializados y redes conectadas por administradores comunes, sistemas financieros compartidos y relaciones operativas.
Su funcionamiento puede involucrar plataformas digitales, redes de comunicaciones, publicidad en internet, estructuras societarias, cuentas financieras y servicios especializados para movilizar recursos.
De esta manera, una víctima puede encontrarse en un país, los responsables del engaño operar desde otro y el dinero terminar circulando por distintas jurisdicciones antes de llegar a sus beneficiarios.
Esta distribución internacional representa uno de los principales desafíos para las autoridades, las instituciones financieras y los organismos encargados de prevenir el lavado de activos.
Así circula el dinero de las estafas internacionales
Uno de los principales aportes del informe es el análisis del ciclo financiero completo de estas organizaciones.
Según el GAFI, las redes criminales desarrollan una estructura que les permite obtener recursos, trasladarlos, ocultar su origen y reutilizarlos para financiar nuevas operaciones fraudulentas.
Primera etapa: preparación de la infraestructura criminal
Las organizaciones establecen centros de operación, contratan o reclutan trabajadores, crean plataformas digitales y organizan los servicios necesarios para contactar a potenciales víctimas.
También pueden constituir empresas, disponer de cuentas financieras y establecer relaciones con proveedores que facilitan el funcionamiento de la operación.
Segunda etapa: captación de víctimas y obtención de recursos
A través de canales digitales, las redes criminales contactan a personas que posteriormente son inducidas a transferir dinero.
Las operaciones fraudulentas pueden apoyarse en plataformas engañosas, comunicaciones manipuladas y mecanismos destinados a generar confianza en las víctimas.
Tercera etapa: recepción y movimiento del dinero
Una vez obtenidos los recursos, las organizaciones utilizan diferentes canales para recibirlos y trasladarlos.
El informe identifica mecanismos como:
Cuentas bancarias utilizadas para recibir fondos.
Billeteras digitales.
Redes de intermediarios o mulas de dinero.
Transferencias sucesivas entre diferentes cuentas.
Movimientos financieros entre distintas jurisdicciones.
La utilización combinada de estos canales puede dificultar la identificación del origen y destino final de los recursos.
Cuarta etapa: ocultamiento y lavado de activos
Posteriormente, el dinero puede circular mediante múltiples transacciones y estructuras financieras o empresariales con el propósito de dificultar su trazabilidad.
En esta fase, los delincuentes buscan separar los recursos de la actividad fraudulenta que los originó.
Quinta etapa: aprovechamiento y reinversión
Finalmente, los recursos pueden convertirse en activos, destinarse a negocios o ser utilizados para financiar nuevas operaciones.
Parte de las ganancias vuelve al circuito criminal, permitiendo ampliar la infraestructura, mantener los servicios y captar nuevas víctimas.
El resultado es un sistema de fraude que puede mantenerse y expandirse gracias a la reutilización de los recursos ilícitos.
¿Qué permite que estas redes criminales sigan creciendo?
El GAFI advierte que el funcionamiento de estas organizaciones depende de una combinación de infraestructura tecnológica, servicios financieros y condiciones que facilitan sus actividades.
Entre los factores identificados se encuentran:
Corrupción: puede facilitar la permanencia de operaciones criminales y dificultar la intervención de las autoridades.
Debilidades en la supervisión: permiten aprovechar deficiencias en los controles financieros y empresariales.
Vacíos regulatorios: generan oportunidades para ocultar actividades o movilizar recursos entre jurisdicciones.
Uso indebido de estructuras legales: empresas y otras figuras jurídicas pueden ser utilizadas para encubrir relaciones y operaciones ilícitas.
Limitadas oportunidades económicas: pueden aumentar la vulnerabilidad de personas frente a mecanismos de reclutamiento.
Infraestructura digital y financiera: facilita el contacto con víctimas, la recepción de pagos y el movimiento internacional del dinero.
El informe evidencia que estas organizaciones no dependen exclusivamente de quienes ejecutan directamente los engaños.
También requieren servicios, intermediarios y estructuras que permiten sostener las operaciones.
La nueva estrategia: atacar la infraestructura que sostiene el fraude
Una de las principales recomendaciones del GAFI consiste en dirigir las acciones de prevención, investigación y control hacia todo el ecosistema criminal.
Esto implica identificar los componentes que resultan indispensables para que las organizaciones continúen funcionando.
Entre ellos se encuentran las redes de telecomunicaciones, plataformas digitales, servicios financieros, cuentas bancarias, estructuras empresariales y facilitadores profesionales.
El organismo destaca que no todos estos componentes tienen la misma importancia.
Algunos pueden reemplazarse fácilmente, mientras que otros constituyen puntos críticos cuya interrupción puede afectar significativamente la operación criminal.
Identificar estas dependencias estratégicas permite aumentar los costos, las dificultades y los riesgos para los delincuentes, al tiempo que se interrumpe la circulación de recursos ilícitos.
Este enfoque busca que las autoridades no actúen únicamente sobre hechos aislados, sino que desarrollen intervenciones coordinadas contra las estructuras que hacen posible el fraude.
¿Qué implicaciones tiene este informe para Colombia y Latinoamérica?
Aunque el documento tiene alcance internacional, sus hallazgos representan una referencia importante para los sistemas de prevención y gestión de riesgos de las organizaciones colombianas y latinoamericanas.
La expansión de las transacciones digitales, las operaciones internacionales y los servicios financieros tecnológicos exige fortalecer la capacidad para identificar operaciones inusuales y relaciones comerciales que puedan facilitar el movimiento de recursos ilícitos.
Desde una perspectiva de cumplimiento corporativo, el informe ofrece elementos útiles para las organizaciones que implementan sistemas como SAGRILAFT, SARLAFT y otros mecanismos de administración del riesgo de lavado de activos y financiación del terrorismo.
Es importante precisar que la publicación del informe no modifica automáticamente las obligaciones regulatorias colombianas, pero sí constituye una fuente relevante para actualizar escenarios de riesgo, señales de alerta y medidas preventivas.
Cinco acciones que las empresas pueden fortalecer
A partir de los riesgos descritos por el GAFI, las organizaciones pueden considerar las siguientes medidas:
1. Fortalecer el conocimiento de las contrapartes. Verificar la identidad, actividad económica, beneficiarios finales y antecedentes relevantes de clientes, proveedores y aliados comerciales.
2. Identificar señales de alerta en operaciones financieras. Prestar atención a transferencias sin justificación económica aparente, movimientos fragmentados o relaciones financieras incompatibles con el perfil de la contraparte.
3. Evaluar los riesgos asociados con canales digitales. Revisar la exposición a plataformas tecnológicas, billeteras digitales y proveedores que intervienen en el movimiento de recursos.
4. Reforzar los mecanismos de prevención del fraude. Capacitar al personal, verificar instrucciones de pago y establecer procedimientos para detectar suplantaciones y operaciones engañosas.
5. Mejorar la cooperación y el reporte de operaciones sospechosas. Fortalecer los procedimientos internos de escalamiento, análisis y reporte ante las autoridades competentes, cuando corresponda conforme a la normativa aplicable.
Estas acciones deben desarrollarse bajo un enfoque basado en riesgos y ajustarse a las características y obligaciones de cada organización.
La cooperación internacional será determinante
El GAFI también presentó principios destinados a orientar las respuestas contra los flujos financieros ilícitos vinculados con estas estructuras criminales.
El organismo plantea que las estrategias deben tener en cuenta el ecosistema completo, en lugar de concentrarse exclusivamente en una instalación, una transacción o un individuo.
Asimismo, destaca la necesidad de contar con liderazgo institucional, responsabilidades claramente definidas, compromiso sostenido y medidas proporcionales a los riesgos de cada jurisdicción.
El objetivo es mejorar la capacidad de prevenir, detectar, investigar, interrumpir y recuperar los recursos obtenidos mediante estas actividades delictivas.
Una advertencia para la seguridad corporativa y la prevención del delito financiero
El nuevo informe del GAFI confirma la importancia de analizar el fraude digital como una actividad criminal organizada que puede involucrar simultáneamente tecnología, estructuras empresariales, intermediarios financieros y operaciones internacionales.
La prevención exige, por tanto, una visión integral que combine ciberseguridad, investigación financiera, debida diligencia, inteligencia corporativa y cooperación entre autoridades y sector privado.
Para las empresas, el desafío no consiste únicamente en proteger sus sistemas informáticos, sino también en evitar que sus productos, servicios o relaciones comerciales sean utilizados para facilitar actividades ilícitas.
La identificación temprana de señales de alerta y el fortalecimiento de los controles internos son herramientas fundamentales para reducir la exposición al fraude y al lavado de activos.
Desde Mundo Help!, continuaremos haciendo seguimiento a las tendencias internacionales que impactan la seguridad ciudadana, la seguridad corporativa y la prevención de los delitos financieros.
Fuente: Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Informe publicado el 5 de noviembre de 2026.
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